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お客さま本位の業務運営方針
有限会社アウトバーン(以下、「当社」)は、2017年3月30日に金融庁より公表(2021年1月15日改訂)された「顧客本位の業務運営に関する原則」を採択し、お客さまに寄り添い、お客さまの期待を上回る、お客さま本位の業務運営を推進するために、『お客さま本位の業務運営方針』(以下、「本方針」)を定め、公表いたします。
2018年10月1日策定
2021年12月22日改訂
有限会社アウトバーン
従業員 一同
代表取締役 阿部奈々子
<1>お客さま本位の業務運営に関する方針の策定・公表等
当社は、保険代理店として、お客さま本位の業務運営を実現するための明確な方針を策定・公表するとともに、当該方針に係る取組状況を定期的に公表いたします。また、本方針に基づいた業務運営状況について定期的に確認し、より良い業務運営を実現するために、適宜、業務内容と本方針の見直しをおこないます。
<2>お客さまの最善の利益の追求
当社は、保険代理店として、高度の専門性と職業倫理を保持し、お客さまに対して誠実・公正に業務を行い、お客さまの最善の利益を図ってまいります。また、従業員に対して定期的に研修を実施して、本方針の定着を図ります。
- 高度の専門性を保持するために、来店型保険ショップ部門の従業員に対し、FP資格(ファイナンシャル・プランニング技能士)取得を推進します。
- 当社は、事業の大前提となるコンプライアンス(法令等遵守)を図るために『法令等遵守規定』を策定、および、お客さまの視点に基づいた誠実・公正な業務運営を図るために『顧客サポート等管理規定』を策定しています。
- お客さまからいただいたご不満・ご意見・ご要望・お褒めの言葉など『お客さまの声』を社内で共有して、改善検討の要素として活用し、お客さまの視点で業務運営の改善を図ります。
<3>利益相反の適切な管理
当社は、取引におけるお客さまとの利益相反の可能性について正確に把握し、利益相反の可能性がある場合には、当該利益相反を適切に管理いたします。
- 当社は乗合代理店であり、当該委託業務を行うことで保険会社から代理店手数料を受けております。このため利益相反によりお客さまの利益を不当に害することのないよう、保険募集の際にはお客さまに『保険募集方針』を明示・ご説明しており、これに沿った業務の運営と管理を行っております。
- 当社では利益相反を適切に管理するために取引管理(顧客管理システムでの対応履歴管理)を実施し、定期的な点検によりその実態把握に努めております。
※当社においては、以下に該当する事項はありません。
- ・販売会社が、同一グループに属する別の会社から提供を受けた商品を販売・推奨等する場合
- ・同一主体又はグループ内に法人営業部門と運用部門を有しており、当該運用部門が、資産の運用先に法人営業部門が取引関係等を有する企業を選ぶ場合
<4>手数料等の明確化
当社は、お客さまが負担する手数料その他の費用(外貨建保険の為替手数料、変額保険の特別勘定運営費用、解約控除費用など)の詳細を、当該手数料等がどのようなサービスの対価に関するものかを含め、お客さまが理解できるように情報提供いたします。
- 該当する保険商品のパンフレット・契約概要・注意喚起情報等を用いて、お客さまに適切に情報提供を行う体制を整備します。
<5>重要な情報の分かりやすい提供
当社はお客さまとの情報の非対称性があることを踏まえ、上記<4>に示された事項のほか、保険商品の販売・推奨等に係る重要な情報をお客さまが理解できるよう分かりやすく提供いたします。
- 当社は、保険商品に係る重要な情報を、当該保険商品のパンフレットや重要事項説明書等を用いて、お客さまが理解できるよう分かりやすくご説明・提供いたします。
- 特に外貨建保険や変額保険などの特定保険商品のような、基本的な利益(リターン)や損失その他のリスクが生じるおそれのある商品については、リスクとリターンの関係など基本的な構造を含め、より分かりやすく丁寧な情報提供に努めます。
※当社は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等を行っていません。
<6>お客さまにふさわしいサービスの提供
当社は、お客さまの資産状況、取引経験、知識及び取引目的・ニーズを把握し、お客さまにふさわしい保険商品の販売・推奨等を行います。
- 当社は、お客さまにとって最善の安心と満足となるよう、『保険募集方針』を定めて保険募集プロセスの標準化をしています。
- 当社は、お客さまに保険募集方針や個人情報の取り扱いなどをわかりやすくご説明します。また、お客さまの個人情報を適切に取得・管理します。
- 当社は、お客さまのご意向を丁寧におうかがいして適切に把握し、ご意向に沿った保険商品をわかりやすくご説明・ご提案します。
- 商品の比較・推奨においては、お客さまが誤認することがないよう、商品ごとの特性をわかりやすく比較し、当社が推奨する理由をご説明します。
- お客さまの安心と満足を確保するために、お客さあ自身が主体的に保険商品をご選択いただけるようご説明・ご提案をします。
- ご高齢のお客さまにはご家族の同席をお願いするなど、お客さまとのコミュニケ―ションに齟齬が生じないよう配慮します。
- 障がいをお持ちのお客さまには、障がいの内容に応じて合理的な配慮をします。
- 長期にわたる保険契約の特性を勘案し、お客さまのおかれている状況・環境の変化に応じた合理的な配慮をします。
※当社は、複数の金融商品・サービスをパッケージとして販売・推奨等を行っていません。
※当社は、金融商品の組成に携わっておりません。
<7>従業員に対する適切な動機付けの枠組み等
当社は、お客さまの最善の利益を追求するための行動、お客さまの公正な取り扱い、利益相反の適切な管理等を促進するように設計された報酬・業績評価体系、従業員研修その他適切な動機づけの枠組みや適切なガバナンス体制を整備いたします。
- 当社では事業の大前提となるコンプライアンスの徹底を図るために、毎月1回、コンプライアンス研修およびテストを実施し、募集人の理解を深める体制を整備しています。
- 当社は、長期にわたる保険契約の特性をふまえ、従業員に長く安心して働いてもらうことが重要と考え、固定給を中心とした給与体系としております。
以上