イントロダクション
20代になると車を購入したり、社会人になって自分で自動車保険に加入するというという方も多いでしょう。特に初めて自動車保険に加入する方の中には、どれくらいの保険料になるんだろう、相場・平均どれくらいなんだろうと思われている方もいるでしょう。また、すでに加入している方でも、もっと保険料を抑えたい、あるいは、自分の保険料は周りと比べてどうなんだろうかと思う方もいるでしょう。
今回はそんな20代の方に向けて、自動車保険料の相場と保険料を抑えるコツをお伝えしていきたいと思います。
目次
１．20代自動車保険の月額相場は？20歳、21歳、26歳の例
自動車保険の保険料は、運転者の年齢、自動車保険の等級、車の型式などで異なります。
ここでは、”初めて自動車保険に加入する20代”の保険料がどれくらいになるのか、3つの年齢＋6F〜20等級の保険料を試算してみました。
a.車両保険ありの場合
車両保険ありの場合、保険料の幅は、5,750円〜25,990円（月額）という結果になりました。
グラフを見ると、等級が上がるごとに保険料が下がっていくこと、同じ等級でも20歳と21歳では21歳のほうが保険料が大幅に低くなることがわかります。
b.車両保険なしの場合
車両保険なしの場合、保険料の幅は、2,660円〜10,990円（月額）という結果になりました。
車両保険ありの場合と同様、等級が上がるほど保険料が下がっていること、年齢条件、特に20歳と21歳で大きくことなることがわかります。
また、車両保険ありの場合と比べると、半分ほどの保険料であることがわかります。
以下、等級別・年齢別の保険料試算例になります。ご自身の条件で目安をご確認ください。
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 25,990円 | 10,990円 |
| 21歳（21歳以上） | 16,260円 | 7,020円 |
| 26歳（26歳以上） | 12,360円 | 5,600円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 22,860円 | 9,810円 |
| 21歳（21歳以上） | 14,330円 | 6,290円 |
| 26歳（26歳以上） | 10,910円 | 5,020円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 22,480円 | 9,520円 |
| 21歳（21歳以上） | 14,080円 | 6,100円 |
| 26歳（26歳以上） | 10,710円 | 4,860円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 19,470円 | 8,180円 |
| 21歳（21歳以上） | 12,080円 | 5,240円 |
| 26歳（26歳以上） | 9,210円 | 4,200円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 18,340円 | 7,780円 |
| 21歳（21歳以上） | 11,490円 | 4,990円 |
| 26歳（26歳以上） | 8,750円 | 3,990円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 17,710円 | 7,520円 |
| 21歳（21歳以上） | 11,100円 | 4,830円 |
| 26歳（26歳以上） | 8,440円 | 3,850円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 17,060円 | 7,250円 |
| 21歳（21歳以上） | 10,700円 | 4,660円 |
| 26歳（26歳以上） | 8,150円 | 3,720円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 16,750円 | 7,120円 |
| 21歳（21歳以上） | 10,500円 | 4,570円 |
| 26歳（26歳以上） | 8,000円 | 3,660円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 16,420円 | 6,980円 |
| 21歳（21歳以上） | 10,310円 | 4,490円 |
| 26歳（26歳以上） | 7,860円 | 3,600円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 16,100円 | 6,840円 |
| 21歳（21歳以上） | 10,110円 | 4,410円 |
| 26歳（26歳以上） | 7,690円 | 3,510円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 15,780円 | 6,840円 |
| 21歳（21歳以上） | 9,910円 | 4,320円 |
| 26歳（26歳以上） | 7,540円 | 3,450円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 15,470円 | 6,580円 |
| 21歳（21歳以上） | 9,710円 | 4,240円 |
| 26歳（26歳以上） | 7,390円 | 3,380円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 15,130円 | 6,430円 |
| 21歳（21歳以上） | 9,510円 | 4,150円 |
| 26歳（26歳以上） | 7,250円 | 3,320円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 14,830円 | 6,310円 |
| 21歳（21歳以上） | 9,310円 | 4,060円 |
| 26歳（26歳以上） | 7,090円 | 3,250円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 14,510円 | 6,180円 |
| 21歳（21歳以上） | 9,110円 | 3,980円 |
| 26歳（26歳以上） | 6,940円 | 3,180円 |
| 運転者年齢（運転者年齢条件） | 車両保険あり | 車両保険なし |
|---|---|---|
| 20歳（全年齢） | 11,960円 | 5,110円 |
| 21歳（21歳以上） | 7,520円 | 3,300円 |
| 26歳（26歳以上） | 5,750円 | 2,660円 |
※6S等級,6F等級など数字の後のアルファベットについて・・・「S」は新規契約、「F」は継続契約を表します。
以下、試算条件
【車両情報】
小型乗用車/スズキ ソリオ/初年度登録2021年2月/型式MA36S
【商品】
損保ジャパン 個人用自動車保険『ＴＨＥ クルマの保険』
【補償内容】
対人賠償責任保険 無制限
対物賠償責任保険 無制限
人身傷害保険 無制限(お車搭乗中のみ)
※車両保険ありの場合は一般型、免責金額は1回目5万円・2回目以降10万円で試算
試算日：2021年11月15日
保険期間：1年
免許証の色：ブルー
運転者の範囲：本人限定
使用目的：日常レジャー
２．20代の自動車保険が高い理由
一般的に自動車保険の保険料は主に運転する人の年齢、車の等級、補償内容などの要因で決まってきます。
自動車保険の保険料は等級が上がる、また、運転者年齢条件が上がると割引率が高くなる傾向があります。
ですから、年齢も若くて、自動車保険に加入してからの年数が浅い場合、保険料は高い傾向があります。
３．保険料を抑えるコツ
①車両保険
この記事の中で保険料試算例を見ていただいたとおり、車両保険のあり・なしで保険料は大きく異なります。また、車両保険には大きく分けて自損事故まで補償するタイプと自損事故を保証しないタイプがあります。
自損事故を保証の対象としないタイプにすることにより、保険料を軽減することができます。
さらに、車両保険には免責金額をつけることができます。
例えば、10万円の免責金額を設定している場合、自損事故により自分の車両に50万円の損害があれば、10万円は自己負担、残りの40万円が車両保険金から降りることになります。
この免責金額を設定することで保険料を軽減することができます。
②等級シャッフル
同居のご家族（お父様やお母様など）の自動車保険の等級が高い場合、当該契約に初めて保険に加入する自動車を入れ替えることで家族トータルの自動車保険料を軽減できる場合があります。
※適用にあたってはいくつか条件があります。
③セカンドカー割引
同居のご家族が11等級以上であれば、通常初めて自動車保険に加入する場合は6S等級ですが、セカンドカー割引を使うことで7S等級で加入することができます。
※適用にあたってはいくつか条件があります。
④運転者の範囲を限定
一般的に運転者の範囲は、
- 本人限定
- 本人配偶者限定
- 家族限定
- 限定なし
を任意で設定することができます。
この条件を本人限定にすることで保険料を軽減することができます。
⑤複数社の商品を比べてみる
自動車保険の保険料は等級や年齢、補償内容などで異なります。加えて、保険会社によっても異なります。
例えば、年間走行距離が少ない方に有利な会社、年齢が高い方が有利な会社、年齢が低い方が有利な会社など、、、
また、インターネットで加入できるタイプの自動車保険はインターネット割引が使えたりします。
そのため、いくつかの保険会社で試算してみて納得のいく補償内容・サービス内容を選んでいくのが良いでしょう。
まとめ
- 20代 自動車保険料の相場は、車両保険ありの場合で5,750円～25,990円（月額）、車両保険なしの場合で2,660円～10,990円（月額）
- 以下の方法で保険料を抑えられる可能性がある
- 車両保険の有無、車両保険の補償内容
- 等級シャッフル
- セカンドカー割引
- インターネット割引
- 運転者の範囲を限定
- 複数社の保険料を比べてみる
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※面倒な入力なし、個人情報の入力は最低限、自動車保険証券（未加入者は車検証）をスマホで撮影して送るだけで入力の大半が終わります。
この記事は、掲載日（2021年12月30日）時点の内容で作成しており、現在の内容と異なる場合があります。
また自動車保険の概要を説明したものであり、実際のご加入にあたっては、加入される保険会社のパンフレット、重要事項等説明書等をご覧いただくか、弊社または保険会社までお問い合わせ下さい。また、ご契約の際は必ず重要事項等説明書をご確認下さい。
著者情報
五十嵐星 保険物語新発田店所属
2021年4月、新卒で保険物語に入社。お客様のご要望にお答えし、
必要な保障の準備のお手伝いができるお仕事に魅力を感じています。
<資格>
生命保険
- 2021年4月 一般課程取得
- 2021年9月 専門課程「ライフ・コンサルタント」取得
- 2021年9月 変額保険販売資格取得
- 2021年10月 外貨建保険販売資格取得
損害保険
- 2021年5月 損保一般試験 基礎単位取得
- 2021年5月 損保一般試験 自動車保険単位取得
- 2021年5月 損保一般試験 火災保険単位取得
- 2021年5月 損保一般試験 損害疾病保険単位取得
承認版SJ21-11399
